На конец осени 2023 года, по данным Центробанка, 47 миллионов граждан РФ имеют кредитные обязательства. При этом около 21,1 миллиона заемщиков допустили просрочки по своим кредитам. Неисполнение обязательств во многом связано не с нежеланием оплачивать свои долги, а по причине финансовой несостоятельности должников. В этой связи все более востребованными становятся услуги по сопровождению банкротства физлиц.
Особенности банкротства через суд
Под банкротством следует понимать признание лица финансово несостоятельным и неспособным исполнить взятые на себя материальные обязательства. В ходе процедуры применяется ряд мер, направленных на удовлетворение требований кредиторов (к примеру, реализация имущества должника), по итогу чего гражданин освобождается от имеющихся у него долгов.
До 2015 года процедура банкротства применялась только в отношении юридических лиц, однако сейчас она распространяется и на граждан.
По общему правилу, банкротом лицо признает арбитражный суд. Обратиться с соответствующим заявлением может как сам гражданин, так и заинтересованное лицо, то есть, по сути, кредитор. Процедура банкротства возможна при соблюдении следующих условий:
- Сумма долгов – более 500 тысяч рублей.
Следует отметить, что речь в данном случае идет о совокупности всех имеющихся долгов гражданина, в том числе по обязательствам перед несколькими кредиторами. К ним же относятся, к примеру, задолженности по налогам, оплате ЖКУ и проч. При этом должник вправе обратиться в суд даже в том случае, если он предвидит невозможность исполнения обязательств.
- Срок неисполнения обязательств – более трех месяцев.
Невозможность оплачивать долги является основным условием признания гражданина банкротом.
Процедуру банкротства в суде ведет финансовый управляющий. Он же вправе распоряжаться имуществом должника в пределах своих полномочий.
Собственно, в самой процедуре банкротства можно выделить несколько этапов:
- Признание лица банкротом.
Как правило, происходит уже на судебном заседании при предоставлении доказательств финансовой несостоятельности.
- Реструктуризация.
Если суд придет к заключению о том, что должник все же сможет исполнить свои обязательства, то будет составлен план реструктуризации долгов для постепенного их погашения. Реструктуризация по факту прекращает процедуру банкротства.
- Реализация имущества.
Если постепенное погашение невозможно, то в целях обеспечения интересов кредиторов производится реализация имущества должника. Следует отметить, что не все его имущество может быть реализовано (к примеру, не может быть предметом взыскания единственное жилье).
После реализации имущества процедура банкротства оканчивается, а оставшиеся долги списываются. Длительность производства может составлять до двух лет.
Упрощенная процедура банкротства
С 2020 года граждане могут объявить себя банкротами в упрощенном порядке. Для этого достаточно подать заявление в МФЦ. Однако упрощенной процедуре должны соответствовать следующие условия:
- Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей.
В нее могут входить все имеющиеся финансовые обязательства в совокупности.
- Отсутствие имущества, на которое можно наложить взыскание.
На практике это означает, что в отношении гражданина ранее должно быть возбуждено исполнительное производство в ФССП в интересах кредитора, которое к моменту подачи заявления о банкротстве прекращено по причине отсутствия у должника соответствующего имущества, а исполнительный лист возвращен взыскателю.
Упрощенная процедура, в отличие от судебной, является полностью бесплатной, а срок принятия решения о признании заявителя банкротом составляет в данном случае полгода.
Доверьте решение своих правовых вопросов нам!
Наши квалифицированные юристы окажут Вам качественную, профессиональную помощь и поддержку! Звоните нам по тел.+7(831) 42-48-000 и мы оговорим интересующие Вас какие-либо моменты. Если Вы сейчас не можете с нами связаться, то закажите совершенно бесплатно обратный телефонный звонок или отправьте нам письменное сообщение здесь. В ближайшее время наши юристы Вам перезвонят, или ответят по эл. почте.
Обращайтесь, мы рады каждому клиенту!